בין השירותים שמעניקה חברת משכנות ישראל

משכנתא בנקאית או חוץ בנקאית לרכישת בית או דירה


באופן כמעט גורף, איש כמעט אינו יכול לממן קניית נכס כגון דירה ראשונה מאמצעים עצמיים (כלומר הון עצמי). גם אתם, ככל הנראה, יכולים לממן אחוז מסוים על ידי הון עצמי שכולל חסכונות, אולי עזרה מההורים, וזקוקים גם למימון משלים. מימון זה, הלא הוא משכנתא, מחייב תכנון קפדני ותשומת לב.
חשוב לדעת: לפני שלוקחים משכנתא, יש לתכנן אותה. יש לחתור לכך שתוכלו לקנות את הדירה שבה חשקתם, מבלי שתרגישו חנוקים בהחזר החודשי. אחרי הכל, את המשכנתא צריכים לשלם במשך שנים רבות. 
 

משכנתא בדרגה שניה 


המשמעות של משכנתא בדרגה שניה הינה קבלת משכנתא נוספת על נכס ממושכן. כלומר, שעבוד של נכס כגון דירה, אחרי שכבר נרשם שיעבוד קודם. קבלת משכנתא כזאת אפשרית רק באישור והסכמת בעלי המשכנתא הראשונה.

אם יתבצע מימוש, בעלי המשכנתא הראשונה יהיו בעלי זכות ראשונים לקבלת החזר החוב. בעלי המשכנתא בדרגה שניה הינם בעדיפות שניה לקבלת החזר החוב. 
 

משכנתא לכל מטרה ומחזור משכנתא 


משכנתא לכל מטרה דומה למשכנתא רגילה אך גם שונה ממנה. משכנתא רגילה נועדה לממן אך ורק רכישה של נכס. הרכישה תתבצע מכספי הרוכש (הון עצמי) פלוס כספי המשכנתא. כלומר זו הלוואה לדיור. לעומת זאת, הלוואה לכל מטרה תשמש לכל מטרה אחרת, מלבד רכישת הנכס המשועבד. אפשרי למשל לממן כך רכישה של רכב, סגירת מינוס או הלוואות ישנות, שיפוץ הבית. כחלק מבדיקת הזכאות למשכנתא כזאת, יבדוק בנק המשכנתאות למה מיועד הכסף ויתכן שיידרשו אסמכתאות כתובות ומסמכים שונים.

תמורת ההלוואה משעבדים נכס הקיים כבר בבעלות הלווה. לאחר רישום השעבוד, מועבר הכסף. בדומה למשכנתא לדיור, ישנם מסלולים שונים ותנאי החזר הנקבעים בהסכם. הבנקים למשכנתאות עשויים להימנע מלהעניק משכנתא לכל מטרה בתנאים מסוימים (למשל לצורך כיסוי חובות עסקיים של עסק שנמצא בקשיים). 
 
למשכנתא לכל מטרה כמה יתרונות ביחס להלוואות רגילות:
 
  • סכום - ניתן להשיג מימון ניכר, על בסיס הבטוחה, משכון הנכס. אפשרי ללוות עד כדי 70 אחוז ערך נכס. 
  • ריבית נמוכה – בנק למשכנתאות מגייס כסף במחיר נמוך יותר לעומת בנק מסחרי כך שמבחינת הלקוח, ריבית ההלוואה נמוכה יותר. כמו כן, רישום המשכנתא מעניק לבנק וודאות שההלוואה תשולם, וגם זה מתבטא בריבית נמוכה. לדוגמא, אם בהלוואה רגילה, מסחרית, תיקבע ריבית המבוססת על פריים פלוס 4 אחוזים, במשכנתא לכל מטרה הריבית עשויה להיות פריים פלוס חצי אחוז. כלומר הבדל של 3.5 אחוזים (בממוצע). 
  • תקופה – משכנתא לכל מטרה ניתן לפרוס לתקופה ממושכת בהרבה. הלוואה מסחרית ניתנת לרוב לתקופות של 4 או 5 שנים. משכנתא לכל מטרה, לעומת זאת, ניתנת אפילו לתקופות של 20 או 25 שנה. 
  • החזר נמוך – השילוב בין פריסה לתקופה ארוכה לבין ריבית נמוכה יותר מתבטא בהחזר חודשי נמוך.
לעניין הריביות, נשאלת השאלה האם הריבית בהלוואה של משכנתא לכל מטרה זהה לריבית במשכנתא לדיור. לעומת הלוואה רגילה לדיור, במשכנתא לכל מטרה הריבית גבוהה יותר (גם אם נמוכה יותר לעומת הלוואה רגילה). הדבר נובע מפרמיית הסיכון שאותה מעריך הבנק. אם מטרת ההלוואה מוערכת כמסוכנת יותר, פרמיית הסיכון תעלה. אם מטרת ההלוואה איננה נתפסת כמסוכנת יחסית, פרמיית הסיכון תרד. רמות סיכון שונות נקבעות למטרות כגון שיפוץ דירה, הרחבת בית והוספת קומה, סגירת הלוואות וכיוצא בזה.
 

משכנתא הפוכה
משכנתא לבני הגיל השלישי 


משכנתאות רגילות מיועדות בדרך כלל לצעירים או לאנשים לפני גיל העמידה או בסמוך לו. עם זאת, קיימת משכנתא מיוחדת, שמיועדת בעיקר לבני הגיל השלישי (בני 60 ומעלה) וזוהי המשכנתא ההפוכה.

הלוואה זו לא מיועדת לרכישת נכס והיא גם לא בדיוק מוגדרת כהלוואה לכל מטרה. בהלוואה, משעבדים את הבית ומקבלים סכום גדול, על פי אחוז כלשהי משווי הבית. ניתן לקבל 15 – 50 אחוזים משווי הבית או הדירה, בכפוף לשני דברים: גיל הלווה ושווי הנכס (בחישוב של שווי מימוש מהיר). המטרה – רמת חיים גבוהה עבור בני הגיל השלישי. 
 

מה חשוב לדעת?

את ההלוואה מקבלים במזומן.

✓ אין החזרים חודשיים. ההחזר נעשה לאחר שהלווה נפטר
    (או שני הלווים) נפטרו. ההחזר עד שנה לאחר מכן.


✓ הבית משמש כבטוחה, לא צריך ערבים.

✓ הבית נשאר בבעלותכם המלאה לאורך כל הדרך.
     אפשר לגור בו ואין מניעה למכור אותו במידה ותרצו.
     במעבר לבית אחר, ניתן לבדוק אפשרות להעברת ההלוואה.


✓ ההלוואה בכפוף לרישום – בטאבו,
     לשכת רישום המקרקעין, מנהל או חברה משכנת.
play4, play, media control, audio

זקוקים לכסף ורוצים להפוך את הבית שלכם לאיכות חיים בשבילכם? 

תוכלו לקבל ליווי וייעוץ, בתהליך קבלת משכנתא הפוכה.
הצוות שלנו עומד לרשותכם. 

כיסוי הלוואות ואשראי 


בעזרת משכנתא ניתן לכסות הלוואות קודמות, אשראי, חובות למיניהם, מינוס בחשבון ועוד.

היתרון
 משכנתא הינה למעשה אשראי הרבה יותר זול. 
 

מימון קבוצות רכישה ותמ"א 38


ניתן ליווי לייזמים, הן בקבוצות רכישה והן בפרויקט חיזוק מבנים (תמ"א 38). חבילת שירות מקיפה הכוללת:
  1. טיפול בנושאי מימון.
  2. טיפולי בנושאים משפטיים.
  3. טיפול בהיבט שיווקי (בקבוצות רכישה), בניית מיתוג, תוכנית שיווקית, שיווק יחידות דיור.
  4. ייעוץ ליזמים בנושאים משפטיים ומיסוי.
  5. ליווי במימון לכל חברי קבוצת הרכישה.

אשראי נדל"ן מסחרי


יזמות נדל"ן מצריכה מימון.
קיים תהליך מובנה שבו מענקיים ליזם סיוע במימון העסקה.
  1. ליווי יזמי נדל"ן למטרה עסקית.
  2. בדיקה משותפת של אופציות מימון מגוונות.
  3. זמינות מימון זול בתנאי מימון טובים, הן ליזם והן לרוכשים.
  4. בחינת כדאיות העסקה.
  5. סיוע בסגירת עסקאות לאחר השבחת נכסים. 

אשראי למשקי בית (אשראי לפרטיים)

תהליך מעמיק, הכולל בחינת המשפחה, השתכרות, הוצאות וצריכה, שינויים צפויים לעתיד. כל הגורמים המשמעותיים והחשובים לצורך הסכם משכנתא הכי איכותי, שיתאים לצרכי המשפחה.
  1. ליווי למשפחות בתהליך רכישת נכס – משכנתא והלוואות לדיור.
  2. ליווי משפחות במחזור משכנתאות קיימות.
  3. ייצוג הלקוח בפני בנקים למשכנתאות. החברה תתנהל מול המערכת הבנקאית, בשם המשפחה. אתם פטורים מכל הבירוקרטיה, המשא ומתן. בודקים עבורכם באופן מלא את הסכמי ההלוואות.
  4. טיפול גם לאחר קבלת אישור עקרוני, ליווי בנושא שמאות אם צריך וכן רישום בטאבו של הבית.
  5. יעוץ במהלך תקופת המשכנתא, לניהול משכנתא חכם ונבון. 

שירותים נוספים:

 


משכנתאות ישראל - הלוואות בנקאיות למסורבי משכנתא

לקבלת הלוואה
חייגו עכשיו: 074-76-79-448

או מלאו פרטיכם בטופס הבא:

משכנתאות ישראל - הלוואות בנקאיות למסורבי משכנתא

לקבלת הלוואה חייגו עכשיו: 074-76-79-448

או מלאו פרטיכם בטופס הבא: